De forma rápida, Invertir es, el proceso de comprar activos, que aumentan de valor con el tiempo y proporcionan rendimientos en forma de pagos de ingresos o ganancias de capital.
En el caso de las inversiones financieras, estas se refieren a las operaciones que se hacen en valores como acciones, bonos, letras de cambio, depósitos bancarios y otros instrumentos financieros.
Invertir dinero puede verse como una salida de capital, que se hace en el presente para mejorar la salud financiera empresarial, personal y familiar en el futuro.
Su objetivo es comprar un activo a un precio bajo y venderlo por un coste más alto. En el caso de las inversiones financieras, según la clasificación de la Comisión Nacional del Mercado de Valores la CNMV, hay varias posibilidades que pueden ayudar al inversor a cumplir este fin:
Inversiones de Renta Fija
Estos productos de renta fija, suelen ser una opción atractiva para las personas que no quieran riesgos en sus inversiones, aunque su rentabilidad potencial sea más reducida que otros productos financieros.
Sus intereses pueden ser fijos desde el momento de la emisión hasta su vencimiento o estar referenciados a algún indicador como el llamado Euribor.
Este tipo de inversiones se pueden clasificar de acuerdo a lo siguiente:
- El plazo de vencimiento:
- El horizonte temporal, establece si la inversión se va a realizar en el corto, medio o largo plazo. Escoger un periodo de tiempo determinado depende de los objetivos del inversor, del capital disponible y de su perfil de inversor.
- El rendimiento:
- Este concepto, mide las ganancias en relación al coste de la inversión. Es decir, su rentabilidad. Según este factor, la clasificación se establecería en:
- Rendimiento explícito: con pagos periódicos al inversor, en forma de intereses.
- Rendimiento implícito: con un pago único de intereses en el momento de la amortización.
- Este concepto, mide las ganancias en relación al coste de la inversión. Es decir, su rentabilidad. Según este factor, la clasificación se establecería en:
- El tipo de emisor:
- En el mercado, se puede elegir entre varias opciones que se dividen, en función del tipo de emisor, en instrumentos públicos, como las Letras del Tesoro, bonos y obligaciones del estado, y deuda autonómica o de otros organismos públicos, o los privados, como los pagarés de empresa, cédulas y bonos hipotecarios; bonos y obligaciones; bonos de titularización.
La CNMV avisa de que, aunque se trate de productos que suelen ofrecer poco riesgo, siempre hay que tener en cuenta factores como la posibilidad de insolvencia por parte del emisor, variaciones en los tipos de interés que se den en el periodo de la inversión o la falta de liquidez, entre otros, que pueden afectar al rendimiento de la operación.
Inversiones de Renta Variable
Su principal característica es que, en el momento de la adquisición, no se conoce su posible rendimiento futuro. El motivo es que estas operaciones dependen de distintos factores.
Un buen ejemplo de inversión en renta variable, son las acciones de empresas, donde hay que tener en cuenta aspectos como la evolución de la compañía o el comportamiento de los mercados, que son muy sensibles a cualquier acontecimiento que pueda afectarles.
Cuando el inversor compra acciones, se convierte en dueño de una parte de la empresa y automáticamente adquiere una serie de derechos. Entre ellos, la obtención de dividendos cuando la empresa obtiene beneficios.
Las personas interesadas en invertir en renta variable, deben saber que, deben hacerlo a través de intermediarios financieros, que son los que ejecutan las órdenes de compra y venta.
Entre sus posibles riesgos, la CNMV, advierte acerca de la incertidumbre asociada a estas inversiones y recuerda que no tienen plazo de vencimiento. Es decir, la operación finaliza cuando hay una venta de las acciones.
Fondos de inversión
Esta operación bancaria, se refiere a un instrumento de ahorro que reúne un patrimonio colectivo, formado por las aportaciones de un número variable de inversores. Estas aportaciones se invierten en diversos instrumentos financieros como pueden ser acciones, valores de renta fija, derivados o una combinación de estos y su gestión se encomienda a una sociedad gestora.
El objetivo de estos productos, es mejorar la rentabilidad del ahorro. Los ahorradores, a partir de aportaciones relativamente modestas, con las que llega a constituirse un patrimonio amplio, y a través de una administración profesionalizada, pueden acceder a los mercados monetarios y de valores, más rentables que los intermediados, aunque demasiado complejos e inciertos para el pequeño inversor.
Antes de invertir en este tipo de productos hay que tener en cuenta factores como su volatilidad, como las posibles oscilaciones del precio respecto a su media, su duración y la estrategia de inversión, que ayuda a hacerse una idea del nivel de riesgo máximo y mínimo en el que puede ocurrir.
Productos Híbridos
Tienen algunos aspectos propios de la renta fija y otros de la renta variable. Los principales productos de este tipo son las participaciones preferentes y las obligaciones y bonos convertibles.
En el primer caso, según explica la CNMV, se trata de un instrumento complejo, “cuyo emisor, tratándose de una entidad de crédito, suele reservarse el derecho a amortizar las participaciones a partir de los cinco años”. La rentabilidad de las participaciones preferentes es fija, en un primer periodo, y variable durante el resto de vida del producto.
Sin embargo, no está garantizada, “ya que queda sujeta a la existencia de beneficios distribuibles”.
En el caso de los bonos convertibles y/o canjeables, el titular tiene derecho a cambiarlos por acciones de la entidad emisora. Según la CNMV, “la diferencia entre canje y conversión estriba en que, en el primer caso, la transformación en acciones se realiza mediante entrega de acciones viejas que forman parte de la autocartera del emisor, mientras que, en el segundo, se entregan acciones nuevas”.
Productos Derivados
En el caso de estas inversiones, su valor depende de la evolución de los precios de otro activo subyacente. Los derivados constituyen un contrato, con las siguientes características:
- Su liquidación se realiza en una fecha posterior.
- Se debe establecer un monto nacional objeto del contrato y las condiciones de pago.
- Dependiendo de si se ha celebrado en el mercado mostrador o la Bolsa de Valores local, se puede requerir o no una inversión neta.
Entre los tipos de productos derivados se encuentran los futuros, warrants, opciones, y otros más.
Productos Estructurados
Suponen la unión de dos o más instrumentos financieros en una sola estructura. Habitualmente, se trata de un producto de renta fija con uno o más derivados. Según su formato puede clasificarse en:
- Depósitos estructurados:
- Con garantía de capital a vencimiento
- Fondos:
- Con o sin garantía de capital a vencimiento
- Nota o Bono estructurados:
- Con o sin garantía de capital a vencimiento
- Contrato Financieros:
- Con riesgo de capital a vencimiento
Ante la gran variedad de opciones que existen, para conseguir acertar con el producto que se elija, lograr las metas financieras que cada uno se proponga y planificar el futuro, te conviene dar estos pasos.
¿De Qué Me Debo Informar y Planificar para las Inversiones Financieras?
Los expertos coinciden, en que el panorama económico, es cada vez más complejo, por lo que, antes de entrar en el mundo de las inversiones financieras, es necesario saber bien qué es lo que vas a hacer.
- El primer paso, que te recomendaría, es recopilar la información básica:
- Cómo funciona el sistema financiero, la inversión y su marco legal, así podrás tener una imagen general de cómo funciona el sistema y qué opciones pueden ser más ventajosas, dentro de sus percepciones personales o empresariales.
Una vez que ya te has informado, de las posibilidades de su alcance, conviene planear cuidadosamente los siguientes pasos.
- Hay que definir la cantidad mensual disponible:
- Compromete un mínimo, sobre la base de la confección de un presupuesto de ingresos y egresos, y los objetivos de ahorro, como estudios, auto, vivienda, contingencias, esto es muy importante, ya que indicará el plazo en el que, usarás los ahorros y, por ende, los tipos de instrumentos a considerar.
Determinar el Perfil de Riesgo de la Inversión
En este trabajo previo, de recopilación de información, también entra el análisis de la propia personalidad financiera, porque, establecer previamente el perfil de riesgo, determinará los tipos de instrumentos más apropiados.
Los inversores se dividen, por su nivel de aversión al riesgo, en tres categorías: conservador, medio y agresivo. Tener muy claro cuál es el perfil de cada uno es fundamental para establecer en qué es conveniente o no invertir.
Siempre existirán, para las personas más adversas al riesgo, inversiones bancarias en mayor o menor medida garantizadas que, si bien no tendrán una rentabilidad alta, sí garantizan la cobertura del capital y un rendimiento. Además, si se elevan los tipos de interés a medio plazo, pueden empezar a ser interesantes.
Si las personas buscan seguridad y liquidez, los depósitos a plazo son una alternativa adecuada. Sin embargo, normalmente las tasas ofrecidas no superan la inflación mensual. Una opción para perfiles menos conservadores son los fondos de inversión o fondos mutuos, aunque, te recomiendo, revisar sus condiciones: plazos de permanencia, comisiones, etc.
¿Por Qué Solicitar la Mejor Asesoría para Realizar las Inversiones?
Si todavia hay información que no ves clara, te recomiendo asesoría profesional, porque es fácil perderse entre tanta oferta, por lo que, lo mejor es pedir ayuda.
Creo que es conveniente acudir a distintos asesores financieros y comparar entre las opciones que los mismos te plantean, recuerda, siempre hay que pensar en que debemos mantener un equilibrio entre riesgo y rentabilidad.
Acudir a una opinión especializada, no sólo pone a la persona sobre la pista, para empezar con buen pie, además, te ayuda a evitar riesgos, en los que es más fácil caer, si no se cuenta con ayuda.
Lo más importante es depositar los ahorros sólo en instituciones reguladas, y jamás, caer en la tentación de entregar el dinero a terceros no regulados, dado el riesgo alto de caer en manos de estafadores.
¿Cómo Encontrar el Producto Adecuado?
Una vez que se ha escogido el producto de inversión más adecuado, es bueno seguir investigando, y revisar, con detenimiento todas las condiciones, restricciones y en qué se invierten los ahorros depositados para evitar sorpresas posteriores.
Asimismo, revisar el desempeño histórico de los instrumentos seleccionados y que ello sea consistente con los objetivos de ahorro. No arriesgues nada innecesariamente y variar las condiciones.
Los expertos insisten en dos puntos básicos para moverse con éxito en el mundo de las inversiones financieras: ser prudente y diversificar siempre.
Hay que invertir únicamente la cantidad de dinero de la que se pueda prescindir para cubrir las necesidades básicas, más un pequeño colchón de contingencia, y después, poco a poco, diversifica, en la medida de lo posible, la inversión, ya sabes, no poner todo en la misma canasta.
Una manera de reducir el riesgo, es aportar pequeñas cantidades mensuales, en vez de una sola aportación al año. De esta forma, se evita el riesgo de comprar participaciones a un solo precio, que puede ser elevado en ese momento y entrar al precio medio de las doce aportaciones mensuales.
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