A la hora de querer invertir, te aconsejo que siempre busques y conozcas todas las opciones de inversión que tienes al alcance, comprendas bien, en qué consisten y así puedas valorar con conocimiento los riesgos y ventajas asociadas a cada una de ellas. De esta forma, tu salud financiera futura, no se verá afectada.
Y bueno, ¿Cómo Invertir, o mejor, no invertir?. Si estás decidido a hacerlo, perfecto, entonces habrá que tomar en consideración algunos aspectos básicos.
A diferencia del ahorro, donde está más relacionado, con la intención de comprar cosas específicas en el corto plazo o hacer una alcancía para imprevistos, la inversión, tiene una visión más para medio y largo plazo, porque la idea principal, es que el dinero genere en el futuro… más dinero.
Sin embargo, no es, para preocuparte, pero si, hay que ser consciente de que la inversión conlleva siempre el riesgo de que el rendimiento no sea el esperado o que, incluso, se sufran pérdidas, así que, te recomiendo ver lo que sigue.
Una vez que tenemos claro esto, hay que hablar de cuestiones importantes para tomar la decisión más acertada.
¿Cuál es Mi Perfil de Inversor?
Tenemos que iniciar, revisando, ¿Cuál es tu situación financiera actual?, ya sabes, ingresos, gastos, deudas, tus objetivos concretos, el tiempo del que dispone para alcanzarlos y, muy importante, el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir.
Si, suena feo lo del riesgo, pero no te preocupes, es un dato objetivo, para saber cómo es tu situación financiera, porque, debes considerar, si, ¿puedes arriesgarte a perderlo todo, o una parte?, y, desde el punto de vista de la psicología financiera, ¿Te ves capaz de convivir con las fluctuaciones de precios y la posibilidad de pérdidas?, Contestandote estas cosas, sabrás si tu perfil inversor es conservador, moderado o dinámico.
¿Necesito Asesoria para Iniciar en las Inversiones?
Esto es importante, ya que, el éxito o el fracaso de tus inversiones, dependerá del conocimiento y la práctica de todos estos procesos en la banca.
Y hoy en día, existen muchas opciones de asesoramiento profesional, desde tu banco de confianza hasta aquellas empresas específicas que tienen esa función, la de dar consejos y una guía sobre cómo dar los primeros pasos.
Teniendo en cuenta tu perfil de inversor, ellos se encargarán de recomendarte el tipo de productos que mejor se adapten a tus objetivos.
¿Cómo Puedo invertir?
Ahora si, a lo importante, bueno, todo tratándose de dinero, es importante, y aquí es donde nos preguntamos, cómo invertir.
Un particular, no puede comprar y vender, por sí mismo, los valores que cotizan en los mercados organizados, así que siempre vas a utilizar a un intermediario financiero.
Los principales, son los bancarios, es decir, bancos privados, pero también se puede invertir a través de brókeres, como son las sociedades de valores, las agencias de valores, u otro tipo de Empresas de Servicios de Inversión, los ESI, que te ofrecerán distintos productos.
¿Qué Tipo de Productos Tiene a su Alcance un Inversor?
Las personas, con conocimientos financieros elevados, pueden optar a productos más complejos y difíciles de entender cómo funcionan, pero para un inversor con formación normal, estos son los tipos de inversión más habituales:
- Bolsa o renta variable:
- Según la definición, de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, la CNMV, “invertir en acciones de compañías cotizadas en Bolsa, supone convertirse en copropietario de una sociedad en proporción a la participación adquirida”.
- El rendimiento de la inversión, irá ligado a la evolución de la cotización de las acciones, pero también al reparto de beneficios de la sociedad.
- Esta retribución al accionista, llamado dividendo, resulta siempre interesante, ya que no depende de las fluctuaciones del precio, el principal riesgo de esta clase de activos.
- Y es que las acciones no tienen una rentabilidad conocida, ni tan siquiera predecible, porque la evolución no depende solo de la situación de la propia compañía.
- También intervienen factores ajenos como la situación de la economía, la evolución de otros mercados, de los tipos de interés, de la inflación, etc., tal y como apuntan desde la CNMV, organismo que recuerda, asimismo, que rentabilidades pasadas, no garantizan futuras.
- Renta fija:
- Son los activos emitidos, por empresas e instituciones públicas, y son como préstamos que estos reciben de los inversores. Es decir, si los accionistas son propietarios de una parte del capital de una empresa, en el caso de los inversores en renta fija se les considera acreedores de la sociedad emisora.
- En general, estos productos son a un plazo determinado y conocemos de antemano la rentabilidad que vamos a obtener a fecha de vencimiento.
- La renta fija pública o deuda pública, la constituyen valores emitidos por el Estado, las Letras del Tesoro, Bonos y Obligaciones, las comunidades autónomas y otros organismos públicos, mientras que la renta fija privada son valores emitidos por empresas.
- Fondos de inversión:
- Es una Institución de Inversión Colectiva la IIC, es decir, un instrumento que aglutina las aportaciones hechas por distintas personas, a los que se llama partícipes, que quieren invertir su dinero. Cuenta con una sociedad gestora que es la que toma las decisiones de inversión y distribuye el capital aportado por los partícipes en los distintos activos financieros que pueden constituir la cartera del fondo: acciones, renta fija, productos derivados, otros fondos de inversión, depósitos bancarios, etc.
- Las fluctuaciones en la valoración de los activos en cartera son las que determinan la rentabilidad del fondo y, en consecuencia, para los partícipes.
- A cambio de contar con esa gestión profesional, el inversor paga unas comisiones, que varían según los fondos.
Recomendaciones para Empezar en el Mundo de las Inversiones
Antes de tomar una decisión de inversión, déjame hacerte una serie de recomendaciones en función a la práctica y experiencia en este tipo de operaciones bancarias:
- El dinero que vas a invertir, nunca debe ser parte de tu fuente de subsistencia, ni poner en riesgo tu estabilidad financiera. Es decir, no lo debes necesitar, para tu día a día, ni a corto plazo.
- Considera muy bien el tiempo, en el que piensas usar el dinero que vas a invertir, ya que de ello dependerá el plazo de tu inversión. A mayor plazo, más posibilidades de ganar tienes. Por ejemplo, los expertos en el tema, recomiendan, no tocarlo, como mínimo, de tres a cinco años.
- La relación disponibilidad – rendimiento, es una relación inversa y los productos con mayor liquidez ofrecen, habitualmente, menores rendimientos.
- La relación riesgo – rendimiento, es directa. Cuanto más alta es la rentabilidad potencial de una inversión, mayor es la posibilidad de no alcanzar esa ganancia e, incluso, de perder todo lo invertido.
- Tu nivel de tolerancia al riesgo. Si es muy impaciente, lo más recomendable es que inviertas en instrumentos de bajo riesgo. Cuida tu dinero y tu corazón.
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